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以房养老,全面推广了,我们准备好了吗?

2018-08-13 作者:综合编辑:房的的 来源:网络 点击 评论

8月8日,银保监会表示,即日起,将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围。

养老,是指老人将产权房抵押或者出租出去,以定期取得一定数额养老金或接受老年公寓服务的一种养老方式,老人去世后,银行或保险公司收回住房使用权。

有三种操作模式:

倒按揭:起源于荷兰,成熟于美国,以养老中最主要的形式,抵押给银行以获得养老金

住房租换:出租地段好的子,然后再租入相对低价的

售后回租:出售给特定的机构,然后再用养老金支付租金

从2014年7月在四地开展试点,到2016年试点范围扩大至各直辖市、省会城市、计划单列市以及部分地级市。

至少有40多个城市开展了试点。获得以房养老试点资格的保险公司有很多家,但仅有1家保险公司(幸福人寿)实际开展了业务,仅有98户家庭139位老人参与。

央视和腾讯联合开展的一份调查结果显示:

“非常愿意”占比3%,

“也可以考虑”占比6%,

“不太能接受”占比18%,

“绝对不选择”占比高达71%,

“还没想好”占比2%。

持续4年的试点,可以说,以养老这事试点基本失败。但现在,以房养老仍然要扩大到全国范围内开展。

为什么?

中国目前已经进入“未富先老”的状态。

计划生育效果明显,全面二孩不及预期,养老问题越来越突出。

目前来看,养老金的收入还是大于支出的,2017年企业职工养老保险收入为3.29万亿,支出2.85万亿,去年结余4389亿,累计结余4.14万亿。但问题是收入的增速现在是明显低于支出的增速。

中国家庭近7成的资产表现为房子。在房子的问题上,中国人从无到有付出了巨大的代价,现在冒着从有到无的风险,选择以养老,阻力太大。

主要表现在三个方面,

一是家庭伦理压力,简单说,养老要付出一套子的代价,中国的家庭还没做好这方面的准备。

二是经济压力。用樊纲的话来说,就是六个钱包凑出首付买的房子,不可能只用来帮助老人养老。即使是一些特别老的房子地段还不错的房子,其产权往往只有老人,在房价如此之高的情况下,他们也要考虑到子女的需求,要用来置换新房

三是房子本身产生的价值可能远不止保险公司承诺的这些。

以房养老,注定鸡肋到底。

在中国,子承载的东西太多了,这一点保险公司很清楚,老百姓也不傻

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